🏦 Finance & Banking Evolution Program

⚖️ Material formativo. Este programa no constituye asesoría financiera, tributaria ni legal, no reemplaza títulos ni autorizaciones regulatorias, y todos los nombres, cifras y casos son educativos salvo indicación expresa. Los contenidos normativos se presentan de forma general: cada país y cada fecha exigen su propia verificación, y cada clase lo señala en su línea de verificación local. Detalle en docs/etica-y-limitaciones.md.

🧭 Estado del programa. Programa completo: las 5 etapas y sus 23 partes (356 clases) están construidas — de la aritmética elemental al proyecto capstone de un banco digital con mercado tokenizado. Ninguna parte es un esqueleto.

Qué verifica una máquina y qué no, para que sepas de qué te fías: la CI comprueba en cada push que las 356 clases traigan sus 11 secciones obligatorias y ≥ 4 fuentes, que todos los enlaces relativos resuelvan, que ningún documento generado (STATUS.md, SYLLABUS.md, glosario, portal, manual) esté desfasado, y ejecuta 298 pruebas sobre las 11 aplicaciones en 3 sistemas × 3 versiones de Python. Lo que no verifica una máquina es la corrección conceptual del texto ni la vigencia de una norma citada: eso se apoya en la bibliografía y en la fecha de verificación que cada ficha normativa declara.

🎯 Qué es esto

Un currículo modular y secuencial que cubre todo el espectro de las finanzas y la banca modernas, paso a paso, en 356 clases agrupadas en 23 partes y 5 etapas. Está diseñado para que una misma persona avance sin saltos desde no saber calcular un interés hasta poder sentarse en un comité de riesgos y defender la arquitectura de un banco digital ante un supervisor.

No es una colección de apuntes ni de tablas sueltas. Cada clase es un archivo con una estructura fija verificada por integración continua:

• 🎯 Propósito — qué dejó establecido la clase anterior y qué problema resuelve esta.
• 📚 Objetivos — cinco resultados de aprendizaje verificables.
• 🧩 Conceptos centrales — para qué sirve cada término y cómo se comprueba que se entendió.
• 🧠 Modelo mental — la idea que ordena todo lo demás.
• 📖 Desarrollo — fórmulas, tablas, casos y avisos, cada bloque presentado por un párrafo que dice qué viene, por qué y cómo se lee.
• 🧮 Ejemplo guiado — un caso numérico resuelto paso a paso, con su interpretación.
• 🏦 Del cliente al banco — el mismo concepto desde los dos lados del mostrador.
• 🧪 Práctica, ⚠️ errores frecuentes (síntoma → causa → corrección) y ❓ preguntas de comprobación.
• 📥 Entregable para el portafolio y 📗 fuentes oficiales con su fecha de verificación.

🏦 El puente «del cliente al banco»

Es lo que permite que el programa sirva a los dos extremos del recorrido: la misma clase que enseña a una persona a leer su estado de cuenta explica al futuro bancario cómo se decide ese cobro y qué norma lo regula.

📚 Pauta derivada de la bibliografía de referencia

Cada parte sigue explícitamente la secuencia y los énfasis de la literatura de referencia del área, y cierra con normas y marcos consultables en su fuente oficial:

Las referencias apuntan a las obras y a los documentos oficiales; no se reproduce su contenido. La redacción del programa es original. Cada clase cierra con sus fuentes, el enlace a la fuente primaria cuando existe y la frase que dice qué toma de ella. Bibliografía consolidada en docs/fuentes.md, sobre el registro sources/bibliography.json que scripts/verify_sources.py comprueba en cada cambio.

🗺️ Cómo progresa el programa

flowchart LR
  subgraph F["Fundamentos · Partes 1-4"]
    A["Matemática<br/>financiera"] --> B["Finanzas<br/>personales"]
    B --> C["Productos<br/>y servicios"]
    C --> D["Seguridad<br/>y consumo"]
  end
  subgraph AN["Analista · Partes 5-8"]
    E["Contabilidad"] --> G["Economía y<br/>sistema financiero"]
    G --> H["Matemática<br/>avanzada"]
    H --> I["Inversiones<br/>y mercados"]
  end
  subgraph BA["Bancario · Partes 9-12"]
    J["Crédito"] --> K["Operaciones"]
    K --> L["Riesgos"]
    L --> M["Regulación y<br/>cumplimiento"]
  end
  subgraph DI["Dirección · Partes 13-16"]
    N["Finanzas<br/>corporativas"] --> O["Fintech,<br/>datos e IA"]
    O --> P["Estrategia<br/>y dirección"]
    P --> Q["Proyecto<br/>Banco Virtual"]
  end
  subgraph DG["Finanzas digitales · Partes 17-23"]
    R["Finanzas abiertas<br/>y pagos"] --> S["DLT y<br/>activos digitales"]
    S --> T["Tokenización<br/>y regulación"]
    T --> U["Capstone<br/>Banco digital"]
  end
  D --> E
  I --> J
  M --> N
  Q --> R

🗂️ Las 23 partes

Cada parte tiene su propio README con narrativa completa: de qué trata, cómo se encadenan sus clases, laboratorios, evaluación y proyecto. Las cinco etapas se presentan aquí con el mismo detalle porque las cinco están completas; el recuento, hecho contando archivos, está en STATUS.md.

🟢 Etapa 1 — Fundamentos

Para quien empieza sin base. Al terminarla se calcula un interés, se lee un estado de cuenta, se compara un crédito y se reconoce un fraude.

🔵 Etapa 2 — Analista

El salto del cliente al profesional. Al terminarla se interpretan estados financieros, se entiende de dónde viene una tasa y se valora un instrumento.

🟣 Etapa 3 — Bancario

El banco por dentro. Al terminarla se evalúa un crédito con criterio, se entiende cómo se mueve el dinero entre entidades y se sabe qué riesgo consume capital.

🟠 Etapa 4 — Dirección

La vista del comité. Al terminarla se defiende una estrategia con números y se construye un banco completo de principio a fin.

🔴 Etapa 5 — Finanzas digitales, infraestructura y mercados tokenizados

La infraestructura por debajo. Continúa desde la introducción fintech de la Parte 14 y llega hasta construir y defender un mercado tokenizado completo. Guía de la etapa: docs/etapa-5-finanzas-digitales.md.

➡️ Ver el índice plano de las 356 clases · 📊 Avance real

📕 El programa entero en un documento

¿Prefieres el curso entero en un solo sitio, para leer de corrido o estudiar sin conexión? El manual consolida las 356 clases en orden, con portada, índice enlazado de 384 entradas y salto de página por parte y por clase.

• 📥 Descargar el manual en PDF — más de 3 500 páginas y 1 036 000 palabras, con 380 marcadores en tres niveles (etapa → parte → clase) y numeración de página.
• 🌐 Leerlo en el navegador (HTML) — el mismo documento, con hoja de estilo de impresión.
• 📝 Descargarlo en Markdown — para revisar, convertir o citar.

Los tres se regeneran en cada despliegue del portal, así que siempre reflejan el estado actual del contenido. No se versionan en el repositorio: el PDF pesa 47 MB y cambiaría en cada clase que se edita.

python tools/build_book.py

Leer el programa seguido no es solo comodidad — es la única forma de comprobar que el hilo pedagógico se sostiene entero, porque una clase que supone algo que todavía no se ha visto se nota leyendo de corrido y no se nota leyendo por partes.

🔎 Buscar un término

El glosario maestro se genera desde las tablas de conceptos de las clases, así que no puede desviarse de lo que el programa enseña. Y hace visible algo que archivo a archivo no se ve: los términos que se definen en varias partes, que a veces son el mismo concepto y a veces son homónimos.

📱 En el teléfono y en el escritorio

El portal se lee en cualquier navegador, pero para consultarlo sin conexión el programa se empaqueta. Las tres superficies salen del mismo HTML generado, así que no pueden divergir.

Cada release publica su SHA256SUMS.txt. Detalle técnico en mobile/ y desktop/.

🧪 Laboratorios y aplicaciones ejecutables

Además de las clases, el programa incluye 11 aplicaciones en Python que se ejecutan con un comando y sostienen los 150 laboratorios y los 23 proyectos integradores. Las cubren 298 pruebas en CI.

python apps/financial_calculators/cli.py compound --principal 100000 --rate 0.08 --years 5

python apps/openbank_simulator/cli.py demo

➡️ Guía de los laboratorios digitales en docs/guia-laboratorios-digitales.md. Conjuntos de datos sintéticos, con ficha y diccionario, en datasets/.

🧭 Portal, mapas y progreso

• 🌐 Portal de estudio — las 356 clases navegables, con diagramas renderizados y sin instalar nada.
• 🧭 Ruta de aprendizaje y mapa de competencias — qué se sabe hacer al terminar cada parte.
• 🗺️ Mapas temáticos de la Etapa 5 — finanzas abiertas · pagos transfronterizos · blockchain y DLT · activos digitales · tokenización · regulatorio · capstone.
• 📋 Fichas normativas — normas de Chile, Unión Europea e internacionales, cada una con su fecha de verificación y la metodología con que se comprueban.
• 📊 Estado del contenido — generado contando archivos: la documentación nunca declara más de lo que existe.

👤 Para quién

🚀 Cómo usar el programa

1. Sigue el orden. La numeración es secuencial por diseño: cada clase supone la anterior y su Propósito abre diciendo qué dejó establecido la previa. Si ya dominas un bloque, sáltalo, pero no empieces por la Parte 11 sin la 5.
2. Lee el README de la parte primero para ubicarte antes de entrar en las clases.
3. Resuelve el ejemplo guiado antes de leer su interpretación. En finanzas, leer no basta: el número tiene que salir de tu mano.
4. Haz el laboratorio de la parte y guarda la evidencia en portfolio/.
5. Responde las preguntas de comprobación sin volver al texto, y entrega el proyecto integrador.

git clone https://github.com/vladimiracunadev-create/finance-and-banking-evolution-program.git

cd finance-and-banking-evolution-program && pip install -r requirements.txt

python tools/validate_program.py

Abre la Parte 1, clase 1 y empieza. No necesitas nada más.

👩‍🏫 Para instructores

• 📅 Guía docente — cómo impartir el programa, con la agenda de 90 minutos que cada clase trae generada y las rúbricas de evaluación.
• 🗂️ Syllabus completo — las 356 clases con sus horas, laboratorios, evaluaciones y proyectos.
• 🧭 Mapa de competencias — qué sabe hacer el estudiante al terminar cada parte.
• 🌎 Localizaciones — plantilla para adaptar cifras y normativa por país, con la edición de Chile como ejemplo.

✅ Calidad y CI

El repositorio no se publica a ciegas: cada push y cada PR pasan por integración continua que valida estructura, documentos generados, enlaces, seguridad y pruebas. Nada llega a main en rojo.

Las acciones de terceros están fijadas por SHA de commit, los permisos son los mínimos necesarios, ningún checkout persiste credenciales y ninguna expresión ${{ }} se interpola dentro de un run: los valores entran por env. actionlint y zizmor auditan los propios flujos y los cierran sin un solo hallazgo.

Los mismos validadores corren en local antes de subir:

python tools/validate_program.py    # 356 clases: 11 secciones obligatorias y ≥ 4 fuentes

python tools/check_links.py         # todos los enlaces relativos del repositorio resuelven

python scripts/verify_sources.py    # cada cita registrada, con su localizador

python tools/build_glossary.py --check && python tools/build_book.py --check

pytest -q && npx markdownlint-cli2 "**/*.md"

🎯 Qué es y qué no es este programa

💡 Idea fuerza

El valor de este programa no está en acumular temas, sino en que el hilo no se rompe: ninguna tabla ni ningún diagrama aparece sin un párrafo que diga antes qué viene y cómo se lee, el Propósito de cada clase abre recordando qué dejó establecido la anterior, y el recorrido completo se puede leer de la primera clase a la última sin encontrarse con un salto. Lo que se aprende calculando un interés en la Parte 1 es lo mismo que sostiene el descuento de un colateral en la Parte 21.

🤝 Contribuir

Las contribuciones son bienvenidas: correcciones, fuentes adicionales, adaptaciones por país y traducciones. Revisa CONTRIBUTING.md y verifica que la validación pase antes de abrir una propuesta.

• 🐛 Errores de contenido — abre un issue citando la clase y la fuente correcta.
• 📚 Fuentes — se aceptan solo referencias consultables y verificables.
• 🌎 Adaptación local — ver la plantilla en localizations/ y la sección de ediciones en ROADMAP.md.
• 🔐 Seguridad — ver SECURITY.md.

Este proyecto se rige por su Código de Conducta.

📄 Licencia

MIT — úsalo, modifícalo y compártelo. El código y los materiales originales son de uso libre citando la fuente; las obras y normas citadas pertenecen a sus autores y organismos emisores.