Parte 10: Operaciones bancarias

La Parte 9 evaluó el crédito. Esta sale del crédito y recorre todo lo demás que hace un banco todos los días: captar, pagar, compensar, conciliar, cambiar divisas y cuadrar la caja. Es la parte más operativa del programa y la que explica de dónde sale realmente el margen de una entidad.

Casi todos sus controles se deducen de una sola idea, que la clase 1 instala: quien origina una operación no la aprueba, y quien la aprueba no la registra. Las quince clases siguientes son esa idea aplicada a procesos concretos.

El eje es que el negocio bancario vive de una transformación de plazos: se capta a corto y se coloca a largo. De ahí salen su utilidad, su riesgo de liquidez y buena parte de la regulación que la Parte 12 desarrolla.

Con qué hay que llegar

Qué se aprende

1. Recorrer una operación por las tres áreas del banco y ubicar sus controles.
2. Calcular el costo de fondos y estimar el saldo núcleo que permite prestar a largo plazo.
3. Situar el momento de firmeza de un pago y decidir qué se puede hacer antes y después.
4. Conciliar una cuenta clasificando cada partida y detectando patrones de fraude.
5. Dimensionar la capacidad operativa por volumen pico y no por la media.

Cómo se encadenan las 16 clases

Las dieciséis clases van del marco al proceso y del proceso a su continuidad.

La clase 1 describe el modelo operativo y el principio de segregación que justifica casi todos los controles que vienen después.

Las clases 2 y 3 son las dos caras del balance: de dónde sale el dinero y dónde se pone, con las medidas que deciden si crecer conviene.

Las clases 4 a 8 recorren los procesos del día a día en el orden en que ocurren: abrir una cuenta, depositar, transferir, compensar entre bancos y conciliar. La 8 es el control que detecta lo que los siete anteriores dejaron pasar.

Las clases 9 y 10 miran los pagos como un mercado, con su economía y sus dos negocios opuestos dentro de las tarjetas.

Las clases 11 y 12 son los dos extremos del modelo: el canal más caro y la función que gestiona todo el balance.

Las clases 13 y 14 cruzan la frontera, donde no existe infraestructura común y los instrumentos documentales sustituyen a la confianza.

Las clases 15 y 16 cierran con el canal por el que llega cada operación y con lo que ocurre cuando el proceso no funciona.

Secuencia

1. Modelo operativo de un banco
2. Captaciones
3. Colocaciones
4. Apertura y administración de cuentas
5. Depósitos y giros
6. Transferencias
7. Compensación y liquidación
8. Conciliación bancaria
9. Medios de pago
10. Tarjetas y adquirencia
11. Caja y sucursales
12. Tesorería
13. Operaciones internacionales
14. Comercio exterior
15. Canales y experiencia del cliente
16. Continuidad y eficiencia operativa

Cómo se trabaja

Son 16 clases de 90 minutos —24 horas de sesión— con 6 laboratorios, 2 evaluaciones y un proyecto integrador. Cada clase supone la anterior, así que el orden importa: saltarse una deja sin base a las que vienen después.

Los laboratorios se resuelven con datos propios o sintéticos y nunca con datos reales de terceros. Las evaluaciones son dos: una diagnóstica al empezar, que no se califica para aprobar sino para saber qué reforzar, y una final. El proyecto es el entregable que demuestra que la parte se entendió.

Qué queda como evidencia

• El recorrido de una operación con sus controles y su punto de segregación.
• El costo de fondos y el saldo núcleo de un banco sintético.
• Una conciliación con sus partidas clasificadas y su hallazgo.
• El mapa de criticidad de los procesos con la prueba de continuidad de uno.
• La autoevaluación final con lo que quedó flojo.

Continúa en la Etapa 5

Aquí se opera un banco por dentro. La Parte 18 sale del país: coge la misma transferencia y la sigue por una cadena de corresponsales, con su mensajería, su liquidez y sus controles. Casi todo lo que allí parece complicado se entiende sin esfuerzo si esta parte está asentada.

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