🏛️ Metodología de verificación regulatoria

Cómo el programa cita una norma, cómo comprueba que sigue vigente y qué hace cuando no puede comprobarlo.

Nada de este repositorio es asesoría legal. El material enseña a leer y a verificar normas; no sustituye el criterio de un profesional habilitado en tu jurisdicción.

❓ El problema

Una norma citada sin fecha es una afirmación que no caduca. Dentro de un año nadie sabrá si seguía siendo cierta, y quien la lea la tratará como vigente. En un programa que se apoya en marcos regulatorios de trece jurisdicciones, ese descuido convierte material formativo en desinformación con buena presentación.

La respuesta del repositorio es sencilla y automática: toda cita de un instrumento concreto lleva su fecha de verificación, y un validador falla si no la lleva.

📄 Qué se considera un instrumento concreto

Activan la regla:

Ley N.º 21.521
NCG N.º 502
Reglamento (UE) 2023/1114
Directiva (UE) 2015/2366
Decreto N.º 137

No la activan —porque no caducan del mismo modo— los marcos y principios sin número: Basilea III, las recomendaciones del GAFI, los principios del CPMI-IOSCO o las guías de la OCDE. Aun así, el programa indica su año de publicación.

❓ Las siete preguntas de una lectura normativa

Se aplican siempre, en este orden. La destreza se enseña en la Parte 17, clase 3.

Los pasos 5 y 7 son los que más se saltan y los que más caro salen: el calendario real casi nunca está en el cuerpo del instrumento, y en finanzas abiertas la especificación de las APIs vive en el anexo técnico.

🗃️ Cómo se registra una cita

En la clase

jurisdictions: [chile]
regulatory_topics: [open-finance, licenciamiento]
regulation_last_verified: 2026-08-06
regulatory_status: en-despliegue-por-fases
primary_authorities: [CMF, Banco Central de Chile, UAF]
requires_legal_review: true

Y en «Fuentes y verificación», una línea final que dice qué hay que comprobar en la fuente oficial y cuándo se comprobó. Si requires_legal_review es true, la clase declara además de forma explícita que no constituye asesoría legal; el validador lo exige.

En la ficha normativa

Una ficha por instrumento en regulatory/, con autoridad, número, fechas, estado, alcance, actividades cubiertas, fuente oficial y last_verified.

🤖 Qué hace el validador

python tools/validate_metadata.py

Lo que el validador no puede hacer es comprobar que la norma siga vigente: eso exige consultar la fuente. Lo que sí garantiza es que exista la fecha contra la que medir, y que nadie pueda añadir una cita sin ella.

🚧 Cuando no se puede verificar

Ocurre: el sitio del supervisor está caído, la norma está en consulta pública, o el material se escribe sin acceso a la fuente. El procedimiento es:

1. No inventar. Ni el número, ni la fecha, ni el estado, ni la autoridad.
2. Declarar el estado real en regulatory_status: en-despliegue, en-consulta, en-implantacion, derogado.
3. Escribir en la clase qué hay que verificar, con nombre y sitio de la autoridad, para que el lector pueda cerrarlo él.
4. Preferir el principio al detalle. «El régimen exige capital mínimo según la actividad y su escala» es verificable y duradero; una cifra sin fuente no es ninguna de las dos cosas.

📗 Jerarquía de fuentes

⚠️ Errores que esta metodología evita

🔁 Revisión periódica

Ver también: Fichas normativas · Etapa 5 · Fuentes · Ética y limitaciones