⚖️ Ética y limitaciones
Qué es y qué no es este material, y qué obligaciones asume quien lo aplica a una decisión real.
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Qué es este material, qué no es, y qué obligaciones asume quien lo usa. Lee esta página antes de aplicar cualquier contenido a una decisión real.
1 · Qué es y qué no es este material
| ✅ Qué es | ❌ Qué no es |
|---|---|
| - Material **formativo** de acceso abierto - Explicación de marcos internacionales y su lógica - Casos con datos **sintéticos** para practicar - Herramientas de cálculo con fines didácticos - Referencias a fuentes oficiales verificables | - Asesoría financiera, tributaria o legal - Sustituto de títulos, certificaciones o autorizaciones - Norma aplicable en ningún país - Recomendación de inversión, de producto o de proveedor - Sistema apto para decidir sobre personas reales |
Todos los nombres, montos, instituciones y casos son educativos salvo indicación expresa. El «Banco Austral» de la Parte 16 no existe.
✅ 2 · Verificación local: la regla central
Cada clase con contenido normativo cierra con una línea de verificación local.
- Verificación local: revisa los requerimientos de liquidez y de riesgo de tasa
del libro de banca que aplica tu supervisor.
El programa describe marcos internacionales. La norma que obliga es siempre la nacional. Lo que cambia por país y por fecha:
| Ámbito | Qué varía |
|---|---|
| Capital y liquidez | Colchones activados, deducciones, discrecionalidades nacionales |
| Provisiones | Normas locales suelen ser más estrictas que NIIF 9 |
| Protección al consumidor | Plazos, instancias, carga de la prueba, tasas máximas |
| Prevención de lavado | Umbrales de reporte, plazos, autoridad receptora |
| Protección de datos | Bases de licitud, plazos de notificación, derechos |
| Insolvencia | Orden de prelación, mayorías, tratamiento del dinero nuevo |
| Licenciamiento | Capital mínimo, umbrales de accionista significativo |
🗄️ 3 · Datos
Prohibiciones absolutas
No uses datos reales de personas en ningún ejercicio de este programa, ni siquiera anonimizados. La seudonimización no elimina la reidentificación (Parte 12, clase 10).
- ❌ Datos de clientes de tu institución
- ❌ Números de cuenta, documentos de identidad, antecedentes crediticios ajenos
- ❌ Bases descargadas de sistemas productivos
- ❌ Capturas de pantalla con información de terceros
Lo que sí se usa
- ✅ Los datos sintéticos incluidos en
datasets/ - ✅ Tus propios datos personales, bajo tu responsabilidad
- ✅ Información pública de empresas cotizadas y de organismos oficiales
- ✅ Datos que generes tú mismo, con semilla documentada
🤖 4 · Modelos y decisiones automatizadas
Las Partes 9, 11, 14 y 16 desarrollan modelos de riesgo y decisión. Su uso educativo exige reconocer que:
| Principio | Consecuencia práctica |
|---|---|
| Un modelo educativo no decide sobre personas | Los de este repositorio no están validados para producción |
| Automatiza lo que beneficia, no lo que perjudica | Aprobar puede ser automático; rechazar exige revisión humana |
| Todo rechazo exige explicación | Motivos concretos y accionables, no fórmulas genéricas |
| Quitar el atributo protegido no elimina el sesgo | Las variables sustitutas siguen actuando (Parte 14, clase 11) |
| La elección de una definición de equidad es normativa | No la tome un equipo técnico sin mandato |
| Un modelo tiene dominio de aplicación | Fuera de él, sus resultados no son válidos |
| La supervisión humana debe ser significativa | Con información, tiempo y autoridad para discrepar |
Atributos que nunca deben usarse para decidir
Ni directamente ni a través de variables sustitutas: origen étnico o nacional, género, orientación sexual, religión, opinión política, afiliación sindical, estado de salud, discapacidad, embarazo, y los demás que la normativa antidiscriminación de tu país proteja.
Ver Parte 14, clase 11 para el análisis completo, incluida la detección de sustitutas.
🧭 5 · Uso profesional del material
Si aplicas estos contenidos en una institución financiera:
- Contrasta con tu normativa antes de aplicar cualquier criterio.
- Valida los modelos de forma independiente antes de usarlos (Parte 11, clase 12).
- Documenta los supuestos de cada cálculo y quién los aprobó.
- Somete al proceso de gobierno cualquier decisión que afecte a clientes.
- No presentes este material como norma ni como criterio supervisor.
Los cálculos del programa son ilustrativos. Los parámetros —PD, LGD, correlaciones, elasticidades, ponderaciones— deben estimarse con datos propios y validarse.
📚 6 · Uso responsable de los contenidos sensibles
El programa cubre materias donde el conocimiento tiene doble uso.
| Materia | Uso previsto | Uso inaceptable |
|---|---|---|
| Prevención de lavado (Parte 12) | Diseñar controles | Diseñar formas de eludirlos |
| Fraude digital (Parte 14) | Detectar y prevenir | Ejecutar fraude |
| Sanciones (Parte 12) | Cumplir el régimen | Identificar vías de elusión |
| Ingeniería social (Parte 4) | Proteger al cliente | Manipular a personas |
| Modelos de decisión (Partes 9, 14) | Evaluar con criterio | Discriminar con apariencia técnica |
El material se presenta desde la perspectiva de quien construye la defensa, y esa orientación es deliberada.
⚔️ 7 · Conflictos entre objetivos legítimos
El programa expone varias tensiones que no tienen solución técnica. Reconocerlas es parte del contenido:
| Tensión | Dónde se trata |
|---|---|
| Integridad frente a inclusión financiera | Parte 12, clase 3 · Parte 16, clase 13 |
| Privacidad frente a trazabilidad | Parte 12, clase 10 · Parte 14, clase 10 |
| Prudencia frente a acceso al crédito | Parte 14, clase 7 · Parte 16, clase 7 |
| Eficiencia frente a cobertura territorial | Parte 10, clase 15 |
| Rentabilidad frente a conducta con el cliente | Parte 12, clase 8 · Parte 16, clase 5 |
| Métrica de sostenibilidad frente a efecto real | Parte 15, clase 11 |
En todas, el programa exige lo mismo: resolver la tensión de forma explícita, cuantificar lo que se cede y declararlo. Lo inaceptable no es elegir un lado: es resolverla en silencio.
⚖️ 8 · Límites conocidos de este material
Declarados, no descubiertos:
- No es exhaustivo. 356 clases cubren mucho y no todo.
- No cubre ninguna jurisdicción en particular. Es su diseño, y también su límite.
- Los datos son sintéticos. Los patrones son verosímiles, no reales.
- Los parámetros son ilustrativos. PD, LGD y correlaciones deben estimarse.
- Las herramientas son didácticas. No están endurecidas para producción.
- Está en un solo idioma. Las traducciones son bienvenidas.
- Refleja el estado de las fuentes a su fecha. Los marcos evolucionan.
📣 9 · Cómo reportar un problema
| Situación | Canal |
|---|---|
| Error de contenido o fuente incorrecta | Issue citando la clase |
| Fuente rota o superada | Issue con la referencia vigente |
| Contenido que induzca a un uso indebido | Issue, o SECURITY.md si es sensible |
| Sesgo o formulación problemática | Issue; se revisa con prioridad |
🧾 10 · Resumen en cinco líneas
- Material formativo: no es asesoría ni norma.
- Verifica siempre la norma local vigente.
- Nunca uses datos reales de personas.
- Automatiza lo que beneficia, no lo que perjudica.
- Declara los supuestos y los límites de todo lo que calcules.
Ver también: Guía docente · Fuentes · Código de conducta · Seguridad