🎯 Mapa de competencias

Qué sabe hacer una persona en cada etapa y en qué parte concreta lo adquiere.

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Qué sabe hacer una persona en cada etapa del programa, y en qué parte lo adquiere. Sirve para definir resultados de aprendizaje, ubicarse en el recorrido y verificar prerrequisitos.

🪜 Los cuatro niveles

Nivel	Etapa del programa	Partes	Descriptor
🟢 Básico	Fundamentos	1 – 4	Entiende el mecanismo y lo aplica a su propia situación
🔵 Intermedio	Analista	5 – 8	Modela, calcula con rigor y contrasta con fuentes
🟣 Avanzado	Bancario	9 – 12	Decide con criterio explícito dentro de un marco normativo
🟠 Experto	Dirección	13 – 16	Diseña el sistema, lo dirige y sostiene sus decisiones

🗺️ Mapa por dominio

🧮 Matemática financiera

Nivel	Sabe hacer	Parte
🟢	Calcular porcentajes, tasas equivalentes e interés compuesto	1
🔵	Construir tablas de amortización, VPN y TIR	1 · 13
🟣	Aplicar duración, convexidad y curvas de rendimiento	7
🟠	Simular escenarios y valorar con incertidumbre	7 · 11

💰 Finanzas personales

Nivel	Sabe hacer	Parte
🟢	Construir un presupuesto y un fondo de emergencia	2
🔵	Comparar productos por costo total y gestionar deuda	2 · 3
🟣	Planificar horizonte, previsión y protección	2 · 3
🟠	Acompañar casos de sobreendeudamiento y reclamos	4

🛡️ Seguridad y derechos del consumidor

Nivel	Sabe hacer	Parte
🟢	Reconocer fraude y proteger sus credenciales	4
🔵	Ejercer sus derechos y presentar un reclamo fundado	4
🟣	Diseñar el proceso de reclamos de una institución	12
🟠	Gestionar riesgo de conducta e incentivos que lo producen	12 · 15

📊 Contabilidad y análisis financiero

Nivel	Sabe hacer	Parte
🟢	Leer la ecuación contable y los estados básicos	5
🔵	Elaborar y analizar los tres estados con NIIF	5
🟣	Detectar manipulación y ajustar el resultado recurrente	13
🟠	Construir los estados de una institución y conciliarlos	16

🌎 Economía y sistema financiero

Nivel	Sabe hacer	Parte
🟢	Entender inflación, tasas y su efecto en su bolsillo	6
🔵	Interpretar política monetaria y ciclos	6
🟣	Relacionar entorno macro con parámetros de riesgo	11
🟠	Diseñar escenarios coherentes y traducirlos a la cartera	11 · 16

📈 Inversiones y mercados

Nivel	Sabe hacer	Parte
🟢	Distinguir instrumentos y su perfil de riesgo	8
🔵	Valorar bonos y construir una cartera diversificada	8
🟣	Medir riesgo de mercado con VaR y déficit esperado	11
🟠	Gestionar el libro de negociación y sus límites	10 · 11

🏦 Crédito

Nivel	Sabe hacer	Parte
🟢	Entender qué evalúa un banco y por qué	3
🔵	Analizar capacidad de pago y estructurar una operación	9 · 13
🟣	Estimar PD, LGD y EAD; aplicar IFRS 9 y scoring	9
🟠	Gestionar cartera, concentración y capital económico	11 · 16

⚠️ Riesgos

Nivel	Sabe hacer	Parte
🟢	Identificar el riesgo de una decisión financiera	2 · 4
🔵	Construir matrices de riesgo inherente y residual	11
🟣	Medir crédito, liquidez, mercado, operacional y modelo	11
🟠	Definir apetito, límites, capital económico y estrés	11 · 16

⚙️ Operaciones bancarias

Nivel	Sabe hacer	Parte
🟢	Entender cómo funciona una cuenta y un pago	3 · 10
🔵	Seguir un pago por compensación y conciliar	10
🟣	Gestionar tesorería, calce y comercio exterior	10
🟠	Diseñar la operación completa y su continuidad	10 · 16

📋 Regulación y cumplimiento

Nivel	Sabe hacer	Parte
🟢	Entender por qué se regula la banca	12
🔵	Aplicar conocimiento del cliente y detectar señales	12
🟣	Calcular capital regulatorio y operar el monitoreo	12
🟠	Construir un programa de cumplimiento y defenderlo	12 · 16

💻 Tecnología, datos e IA

Nivel	Sabe hacer	Parte
🟢	Usar hojas de cálculo con rigor	1 · 5
🔵	Trabajar con Python y datos estructurados	9 · 14
🟣	Diseñar modelos, medir sesgo y explicar decisiones	14
🟠	Definir arquitectura, gobierno de datos y estrategia	14 · 16

🎯 Estrategia y dirección

Nivel	Sabe hacer	Parte
🟢	Entender de qué vive un banco	15
🔵	Medir rentabilidad por producto y por cliente	13 · 15
🟣	Planificar capital, precios y eficiencia	15
🟠	Dirigir con cuadro de mando y gestionar una crisis	15 · 16

🎯 Competencias transversales

Se construyen en las 356 clases, no en una parte concreta. Son el objetivo real del programa.

Competencia	Cómo se ejercita
Verificar la escala antes de calcular	Toda clase con ejemplo numérico
Declarar el supuesto antes del resultado	Sección `🧮 Ejemplo guiado`
Reconocer una holgura sospechosa	El programa cuestiona todo resultado demasiado favorable
Distinguir lo que se sabe de lo que se supone	Interpretación de cada ejemplo
Considerar a quien recibe la consecuencia	Sección `🏦 Del cliente al banco`
Decidir con criterio explícito	Todos los casos terminan en una decisión fundamentada
Declarar los propios límites	Parte 16, clase 18

✅ Verificación de nivel

Marca lo que puedes hacer sin consultar material. Si fallas más de dos de un nivel, vuelve a las partes indicadas.

🟢 Nivel básico — al terminar la Parte 4

[ ] Calcular la tasa efectiva anual de una nominal capitalizable mensualmente
[ ] Construir un presupuesto con fondo de emergencia dimensionado
[ ] Comparar dos créditos por costo total, no por cuota
[ ] Explicar por qué el interés compuesto favorece al ahorro y castiga a la deuda
[ ] Reconocer las cuatro señales de un intento de fraude
[ ] Presentar un reclamo con su fundamento

🔵 Nivel intermedio — al terminar la Parte 8

[ ] Elaborar los tres estados financieros y verificar que cuadren
[ ] Calcular VPN y TIR de un proyecto e interpretar su contradicción
[ ] Explicar el mecanismo de transmisión de la política monetaria
[ ] Calcular la duración modificada de un bono y su efecto ante un alza
[ ] Construir una cartera con dos activos y su frontera eficiente
[ ] Distinguir análisis vertical, horizontal y de tendencia

🟣 Nivel avanzado — al terminar la Parte 12

[ ] Estimar PD, LGD y EAD, y calcular la pérdida esperada
[ ] Aplicar las tres etapas de NIIF 9 con criterios de traspaso
[ ] Calcular la cobertura de liquidez con sus descuentos y límites
[ ] Medir el riesgo de tasa por margen y por valor económico
[ ] Componer el capital regulatorio con todas sus deducciones
[ ] Diseñar reglas de monitoreo y calibrarlas por su conversión

🟠 Nivel experto — al terminar la Parte 16

[ ] Descomponer el resultado de un banco e identificar su parte no recurrente
[ ] Determinar la restricción activa de un balance y optimizar contra ella
[ ] Construir la tasa mínima de un producto con todos sus componentes
[ ] Diseñar un escenario adverso coherente y traducirlo a parámetros
[ ] Estimar capital económico y justificar el reconocimiento de diversificación
[ ] Construir un cuadro de mando con contrapesos y cadenas causales
[ ] Sostener cada decisión con alternativas, criterio, evidencia y supuestos

Ver también: Ruta de aprendizaje · Guía docente · Índice del programa

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