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22. Pagos B2B y tesorería

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El mismo caso en tres formatos

Formato Para qué sirve Enlace
Markdown Fuente única, revisable en GitHub. Abrir fuente .md
HTML Página generada automáticamente para navegar. Abrir en GitHub Pages
PDF Manual descargable; el índice lleva a este caso. Abrir PDF en este caso

Los tres muestran el mismo catálogo. Markdown es la fuente; HTML y PDF son salidas generadas y verificadas.

En una frase

Sirve para: Pago de facturas con aprobaciones empresariales.

Modelo mental: La factura necesita aprobación, instrucción bancaria y aplicación contable en ERP.

Ejemplo concreto

Situación

Una compañía paga una factura de $8.000.000. Compras valida, tesorería aprueba con doble control, el banco ejecuta y el ERP recibe la remittance.

Detrás de la pantalla

Ingiere factura y valida proveedor. Segregación de funciones aprueba instrucción.

Se acepta como pagado cuando

Banco confirma ejecución y remittance. Después: ERP, banco y factura se concilian.

No confundas estas tres cosas

Lo que ocurre Lo que significa Lo que NO significa
El usuario vuelve a tu web Terminó la experiencia del navegador Que el dinero esté confirmado
El proveedor autoriza/confirma Existe evidencia operativa del proveedor Que el abono bancario ya esté conciliado
El reporte y el ledger cuadran Puedes explicar el cierre financiero Que nunca pueda existir devolución o disputa

Quién participa

  • Pagador
  • Canal o frontend
  • Backend del negocio
  • Proveedor o rail
  • Operaciones y conciliación

Recorrido completo, paso a paso

Etapa Qué ocurre Pregunta de control
1. Inicio Ingiere factura y valida proveedor. ¿Existe una referencia propia, monto, moneda y expiración?
2. Proceso Segregación de funciones aprueba instrucción. ¿Qué sistema externo puede producir el efecto financiero?
3. Confirmación Banco confirma ejecución y remittance. ¿La evidencia viene de una API, webhook, banco o archivo autoritativo?
4. Cierre ERP, banco y factura se concilian. ¿Ledger, proveedor y banco pueden explicar el mismo resultado?
flowchart LR A["Inicio<br/>Ingiere factura y valida proveedor."] --> B["Proceso<br/>Segregación de funciones aprueba instrucción."] B --> C["Confirmar<br/>Banco confirma ejecución y remittance."] C --> D["Cerrar<br/>ERP, banco y factura se concilian."] B -.-> U["Sin respuesta<br/>UNKNOWN"] U -.-> R["Consultar misma referencia<br/>no duplicar"] R -.-> C

Qué ocurre si falla

Fallo característico: Duplicado/cambio de cuenta bloquea pago y escala revisión.

Regla operativa: un timeout no equivale a rechazo. Conserva la operación como UNKNOWN, consulta mediante la misma referencia y permite un nuevo intento sólo cuando puedas demostrar que el anterior no produjo efecto.

Escenarios que debes probar:

  • Happy path con montos mínimos, normales y límites documentados.
  • Rechazo, cancelación del usuario, expiración y retorno del navegador manipulado.
  • Timeout antes y después de enviar, webhook tardío, duplicado y fuera de orden.
  • Refund total/parcial cuando aplique y conciliación con una diferencia intencional.
  • Prueba end-to-end en sandbox/certificación con credenciales separadas; producción solo después de aprobar el checklist.

Cómo llevarlo a una aplicación real

Primer incremento de desarrollo:

  • Ingerir y validar factura.
  • Modelar segregación de funciones/aprobaciones.
  • Enviar pago y aplicar remittance al ERP.

Evidencia para considerarlo exitoso: Factura aprobada, instrucción bancaria y asiento ERP con la misma referencia.

Construcción concreta: ERP + workflow de aprobación + API bancaria/SFTP + sanciones.

Lenguaje, API y almacenamiento

Capa Recomendación para este laboratorio Responsabilidad
Frontend Interfaz web administrativa para registrar recepción, custodia y diferencias; no inicia una red de pagos. Experiencia; nunca secretos.
Backend Python/FastAPI o el stack transaccional existente del comercio. Orden, autenticación, idempotencia y estados.
API/canal API interna REST/JSON y, cuando exista, archivo/API de banco o red externa. Comunicar con proveedor o rail.
Datos PostgreSQL con auditoría inmutable y ledger de doble entrada. Evidencia, ledger y auditoría.
Operación Control de acceso por rol, doble aprobación, respaldos y conciliación diaria. Despliegue, observabilidad y recuperación.

Tecnologías del catálogo: erp, edi, iso20022, approval-workflow

Operaciones cubiertas: virtual-card, purchasing-card, invoice-payment, edi, treasury-payment

Alta, contrato y costo

  • Dónde comenzar: Elegir un proveedor regulado que ofrezca esta modalidad en tu país, abrir cuenta comercial, verificar la empresa y solicitar sandbox.
  • Costo: El DEMO cuesta $0. Precio, impuestos, reservas y plazo de liquidación dependen del proveedor, país y volumen; pedir cotización vigente.
  • Decisión: Usa Pagos B2B y tesorería solo si su cobertura, experiencia, reversibilidad y conciliación resuelven tu caso; compara al menos dos proveedores antes de LIVE.

Variables y callbacks

Variable Obligatoria Tratamiento Propósito
PAYLAB_HOST No No secreta Interfaz local. Solo se aceptan direcciones loopback.
PAYLAB_PORT No No secreta Puerto del portal localhost.
PAYLAB_CONFIG_DIR No No secreta Directorio alternativo para catálogo y guías.

Callbacks previstos:

  • No hay callback concreto hasta seleccionar un proveedor.

GitHub Pages nunca usa estas variables. Configúralas únicamente en localhost, CI protegido o el secret manager del backend.

Orden recomendado de implementación

  1. Crear una orden/intención propia en el backend y fijar monto, moneda, comercio y expiración.
  2. Enviar al proveedor desde el backend con credencial secreta e idempotency key; persistir referencia y request seguro.
  3. Entregar al frontend solo el token, QR o URL de redirección de alcance mínimo.
  4. Tratar el retorno del navegador como experiencia, no como prueba de pago; confirmar por API/webhook.
  5. Validar y deduplicar el webhook, aplicar una máquina de estados monotónica y contabilizar una sola vez.
  6. Consultar operaciones UNKNOWN y conciliar diariamente contra proveedor/banco; gestionar refunds y disputas.

Seguridad de datos

  • El monto, moneda, beneficiario y referencia nacen o se validan en el backend; nunca se confía en el navegador.
  • Secretos en un gestor de secretos, rotación y mínimo privilegio; jamás en JavaScript, Git o logs.
  • TLS, validación de firma/origen de webhooks, deduplicación persistente e idempotency key por operación.
  • Minimizar datos: almacenar tokens y referencias del proveedor, no PAN, CVV, claves ni credenciales bancarias.
  • Cifrado en reposo, control de acceso, trazabilidad y política de retención/borrado.

Ventajas y desventajas

Ventajas

  • Amplía las opciones de pago y desacopla el comercio de la red subyacente.

Desventajas

  • Disponibilidad, costos y reglas dependen del proveedor y la regulación local.

Checklist antes de LIVE

  • [ ] Contrato y cuenta comercial aprobados; costos y plazos confirmados directamente con el proveedor.
  • [ ] Credenciales productivas separadas, callbacks HTTPS públicos, dominios permitidos y rotación documentada.
  • [ ] Alertas, runbook, soporte, refund/disputa y conciliación ensayados con responsables definidos.
  • [ ] Piloto con límites y monitoreo reforzado; rollback que detiene nuevas operaciones sin perder evidencia.

Qué demuestra el DEMO y qué no

El DEMO permite observar el recorrido de Pagos B2B y tesorería, incluyendo éxito, timeout recuperado, evento duplicado y diferencia de conciliación. No contacta al proveedor, no valida credenciales, no certifica cumplimiento y no mueve dinero.

Fuentes

Abrir Pagos B2B y tesorería en la tabla · Configurar localhost