Parte 14: Fintech, datos e inteligencia artificial

La Parte 13 trató el negocio bancario con empresas. Esta trata de quién se lo está quitando y cómo, y es la que introduce todo lo que la Etapa 5 desarrolla en profundidad.

Su valor está en dar el marco antes que el detalle. La competencia fintech no ataca al banco entero: ataca los eslabones donde la ventaja del banco era solo la infraestructura. Cada clase siguiente trata una pieza que se desprendió del paquete bancario, y la última decide qué construye el banco y qué compra.

El eje es que parte de la ventaja de un competidor viene de innovación y parte de estar menos regulado, y que solo la primera dura. Separarlas es lo que permite predecir si una amenaza es real o transitoria.

Con qué hay que llegar

Qué se aprende

1. Separar la ventaja competitiva real de un entrante de la que viene del arbitraje regulatorio.
2. Distinguir los tres tipos de dinero que hay detrás de un pago y el riesgo que asume quien lo recibe.
3. Diseñar un consentimiento con alcance por finalidad y una cadena de responsabilidad repartida.
4. Medir el efecto de una acción con grupo de control, que es lo único que distingue causa de correlación.
5. Clasificar un caso de uso de inteligencia artificial por su efecto sobre las personas y definir controles proporcionales.

Cómo se encadenan las 14 clases

Las catorce clases van de la competencia a la respuesta.

La clase 1 da el marco de desagregación que ordena la parte entera.

Las clases 2 y 3 desarrollan los dos eslabones que ya se desprendieron: el pago, por infraestructura, y los datos, por norma.

Las clases 4 y 5 entran en el activo que sostiene todo lo demás. La 5 establece la distinción que más resultados analíticos invalida: predecir quién comprará no es lo mismo que saber a quién conviene ofrecerle algo.

Las clases 6 y 7 aplican los modelos a decisiones sobre personas, con la promesa y el riesgo que eso trae.

Las clases 8 a 10 cubren el fraude en canales digitales y las dos formas de dinero nuevo, con el análisis de diseño que decide su efecto.

Las clases 11 y 12 ponen los límites: equidad algorítmica —que es matemáticamente imposible de satisfacer en todas sus definiciones a la vez— y perímetro regulatorio. Las clases 13 y 14 cierran con cómo adopta esto un banco que ya existe y qué construye frente a qué compra.

Secuencia

1. Qué es fintech y cómo cambia la banca
2. Pagos digitales y dinero electrónico
3. Banca abierta y APIs
4. Datos en un banco
5. Analítica aplicada
6. Inteligencia artificial en banca
7. Crédito digital y datos alternativos
8. Fraude digital
9. Criptoactivos y registro distribuido
10. Monedas digitales de banco central
11. Ética algorítmica y sesgo
12. Regulación de la tecnología financiera
13. Transformación digital
14. Estrategia tecnológica

Cómo se trabaja

Son 14 clases de 90 minutos —21 horas de sesión— con 6 laboratorios, 2 evaluaciones y un proyecto integrador. Cada clase supone la anterior, así que el orden importa: saltarse una deja sin base a las que vienen después.

Los laboratorios se resuelven con datos propios o sintéticos y nunca con datos reales de terceros. Las evaluaciones son dos: una diagnóstica al empezar, que no se califica para aprobar sino para saber qué reforzar, y una final. El proyecto es el entregable que demuestra que la parte se entendió.

Qué queda como evidencia

• El análisis de tres competidores con su ventaja clasificada.
• El diseño de un consentimiento con alcances y responsabilidades.
• El experimento con grupo de control y su elevación medida.
• La clasificación de casos de uso con sus controles proporcionales.
• La autoevaluación final con lo que quedó flojo.

Continúa en la Etapa 5

Esta parte es la introducción a lo que la Etapa 5 desarrolla. Aquí los conceptos se presentan para que una dirección bancaria pueda decidir; allí se implementan, se miden y se regulan. Ninguna de las partes siguientes repite estas clases: las supone.

Prerrequisitos que aporta esta parte. Clase 2, pagos digitales y dinero electrónico. Clase 3, banca abierta y APIs. Clase 9, criptoactivos y registro distribuido. Clase 10, monedas digitales de banco central. Clase 12, regulación de la tecnología financiera.

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