Referencias oficiales de finanzas digitales
Dónde verificar cada cosa. Este documento no repite la bibliografía general —esa está en fuentes.md— sino que reúne las fuentes oficiales que sostienen las Partes 17 a 23, ordenadas por lo que hay que comprobar.
La regla que ordena todo el documento es la misma que el programa repite en cada clase: una norma citada sin fecha de verificación es una afirmación que no caduca, y dentro de un año nadie sabrá si seguía siendo cierta. Por eso cada entrada dice qué se verifica ahí, y no solo dónde está.
Qué se verifica en cada sitio
Chile
| Qué verificar | Dónde |
|---|---|
| Texto oficial de una ley | Biblioteca del Congreso Nacional · https://www.bcn.cl/leychile |
| Normas de carácter general, plazos y transitorios | CMF · https://www.cmfchile.cl/ |
| Registro de prestadores de servicios financieros | CMF · https://www.cmfchile.cl/ |
| Anexo técnico del Sistema de Finanzas Abiertas | CMF · https://www.cmfchile.cl/ |
| Normas de cambios internacionales | Banco Central de Chile · https://www.bcentral.cl/ |
| Sistemas de pago y estadística monetaria | Banco Central de Chile · https://www.bcentral.cl/ |
| Obligaciones de prevención de lavado | UAF · https://www.uaf.cl/ |
| Protección del consumidor financiero | SERNAC · https://www.sernac.cl/ |
Unión Europea
| Qué verificar | Dónde |
|---|---|
| Versión consolidada de un reglamento | EUR-Lex · https://eur-lex.europa.eu/ |
| Normas técnicas y directrices bancarias | EBA · https://www.eba.europa.eu/ |
| Normas técnicas y criterios de mercados | ESMA · https://www.esma.europa.eu/ |
| Paquete de finanzas digitales y política | Comisión Europea · https://finance.ec.europa.eu/digital-finance_en |
El Salvador
| Qué verificar | Dónde |
|---|---|
| Texto y reformas de la Ley Bitcoin | Asamblea Legislativa · https://www.asamblea.gob.sv/ |
| Régimen de activos digitales y registro de proveedores | CNAD · https://www.cnad.gob.sv/ |
| Estadística de remesas | Banco Central de Reserva · https://www.bcr.gob.sv/ |
| Análisis de estabilidad y programa vigente | FMI · https://www.imf.org/en/Countries/SLV |
Organismos internacionales
| Organismo | Qué publica que este programa usa | Sitio |
|---|---|---|
| BIS — CPMI | Hoja de ruta de pagos transfronterizos, principios de infraestructuras, trabajos sobre pago contra pago | https://www.bis.org/committees/cpmi/overview |
| BIS — Comité de Basilea | Tratamiento prudencial de exposiciones a criptoactivos, resiliencia operativa | https://www.bis.org/bcbs/ |
| BIS — Innovation Hub | Proyectos institucionales de infraestructura financiera | https://www.bis.org/about/innovation-hub/overview |
| FSB | Marco global de criptoactivos, stablecoins globales, riesgo de terceros | https://www.fsb.org/ |
| IOSCO | Recomendaciones sobre mercados de activos digitales y finanzas descentralizadas, principios de índices | https://www.iosco.org/ |
| GAFI | Recomendación 16, activos virtuales y sus proveedores | https://www.fatf-gafi.org/ |
| FMI | Informes de estabilidad financiera global e informes de país | https://www.imf.org/ |
| Banco Mundial | Precios de remesas, inclusión financiera, estudios de banca abierta | https://www.worldbank.org/ |
| OCDE | Tokenización de activos, política de datos y privacidad | https://www.oecd.org/ |
| IFRS Foundation | Tratamiento contable de activos digitales | https://www.ifrs.org/ |
| PCAOB | Alcance y limitaciones de informes de proof of reserves frente a auditoría | https://pcaobus.org/ |
| UNIDROIT | Principios sobre activos digitales y derecho privado | https://www.unidroit.org/ |
| CNUDMI | Comercio electrónico y documentos transmisibles electrónicos | https://uncitral.un.org/es |
Estándares técnicos
| Organismo | Qué aporta | Sitio |
|---|---|---|
| OpenID Foundation | Perfiles de seguridad de interfaces financieras y OpenID Connect | https://openid.net/ |
| IETF | OAuth 2.x, JOSE, protocolos de transporte y seguridad | https://www.ietf.org/ |
| NIST | Gestión de claves, continuidad, marco de ciberseguridad | https://csrc.nist.gov/ |
| ISO 20022 | Definiciones de mensajes de pago y guías de implantación | https://www.iso20022.org/ |
| SWIFT | Guías de migración y práctica de mensajería | https://www.swift.com/ |
| OWASP | Riesgos de aplicaciones y de interfaces | https://owasp.org/ |
Cómo se cita en este repositorio
FORMATO DE UNA CITA NORMATIVA
Autoridad (año). Título del instrumento.
Fuente oficial. URL
Y SIEMPRE, EN EL BLOQUE DE FUENTES:
«Fecha de verificación de esta clase:
AAAA-MM-DD»
QUÉ ACTIVA LA OBLIGACIÓN DE VERIFICAR
citar un instrumento CONCRETO:
una ley con número, una norma de carácter
general con número, un reglamento o una
directiva de la Unión con número
QUÉ NO LA ACTIVA
marcos y principios sin número, que no
caducan del mismo modo
EL VALIDADOR QUE LO COMPRUEBA
tools/validate_metadata.py
Las fichas estructuradas de los instrumentos citados están en
regulatory/, con su campo last_verified. El
validador comprueba que la fecha exista y no sea futura; que siga siendo cierta
lo compruebas tú.
Qué no sirve como fuente normativa
NO SE USAN COMO FUENTE PRINCIPAL
· blogs y medios especializados
· resúmenes de despachos, salvo como
orientación citada como tal
· material comercial de un proveedor
· versiones no consolidadas cuando
existe la consolidada
· traducciones no oficiales para
determinar el alcance de un texto
SÍ SIRVEN
· para orientarte sobre dónde mirar
· nunca para decidir
Limitaciones
- Los enlaces de este documento son puntos de entrada a sitios oficiales; su estructura cambia y una URL puede dejar de resolver.
- Ninguna referencia de esta página constituye asesoría legal, financiera ni tributaria.
- El programa cita fuentes de varias jurisdicciones: la única que obliga es la del país donde se aplique la actividad.
Para custodia financiera, la ruta vigente está resumida en Custodia, conciliación y gobernanza, con enlaces directos a IOSCO, PCAOB, IFRS y el capítulo DIS55 de Basilea.
Fecha de verificación de este documento: 2026-09-07.